생활 속에서 무심코 지나칠 수 있는 세금 공제 항목이 많아요!
이 항목들을 꼼꼼히 챙기면 연말정산에서 환급받을 금액을 늘릴 수 있답니다.
오늘은 일상 생활 속에서 받을 수 있는 다양한 세금 공제 항목을 정리해 보았어요.
놓치지 않고 꼼꼼히 챙겨서 똑똑한 절세를 시작해 보세요!
1. 신용카드와 체크카드 소득공제 – 소비도 절세가 돼요!
연말정산에서 가장 기본적인 신용카드와 체크카드 소득공제는
총 급여의 25%를 초과한 금액부터 공제받을 수 있어요.
신용카드와 체크카드의 공제율 차이
신용카드는 15%, 체크카드는 30%의 공제율이 적용돼요.
카드 사용 시 체크카드 사용을 늘리면 더 높은 공제 혜택을 받을 수 있답니다.
현금영수증 공제
현금 결제할 때 현금영수증을 발급받으면 30%의 소득공제를 받을 수 있어요.
특히 전통시장이나 소득공제가 가능한 병원, 약국에서 현금영수증을 적극 활용해보세요.
전통시장·대중교통 공제
전통시장과 대중교통에서의 카드 사용금액은 40% 공제율이 적용돼요.
전통시장을 애용하고 대중교통을 이용하는 것도 절세에 큰 도움이 됩니다.
2. 의료비 세액공제 – 본인과 가족을 위한 치료비
의료비 세액공제는 본인뿐 아니라 배우자, 부모님, 자녀 등의 의료비도 공제 가능해요.
의료비 공제 대상
본인, 배우자, 부모님, 자녀의 병원 치료비와 약값은 의료비 세액공제 대상이에요.
연간 소득의 3%를 초과하는 의료비에 대해 15% 공제율이 적용됩니다.
특히 65세 이상 부모님의 의료비는 전액 공제 가능해요.
한의원, 치과 치료비
한의원, 치과에서 지출한 치료비도 의료비 공제 대상이에요.
교정치료나 임플란트, 한방 진료 등 비용이 큰 치료를 받았다면 반드시 영수증을 챙겨서
공제 혜택을 누리세요.
난임 시술과 장애인 의료비 추가 공제
난임 시술비와 장애인의 의료비는 20~30%의 높은 공제율이 적용돼요.
난임 시술과 관련된 영수증을 잘 보관하고, 필요한 치료비 공제를 받으세요.
3. 교육비 세액공제 – 나와 자녀의 교육비도 절세로
교육비 공제는 본인의 교육비뿐 아니라 자녀의 교육비도 공제받을 수 있어요.
초·중·고교 교육비
자녀가 초·중·고등학교에 다니고 있다면 학비, 교재비 등을 교육비 세액공제로 받을 수 있어요.
또한 예체능 학원비와 학습지 비용도 초·중·고생에 한해 공제 가능하니 꼭 챙기세요.
대학교 학자금
대학생 자녀가 있다면 등록금, 기숙사비, 학습재료비도 공제 가능해요.
본인이 대학원에 다니는 경우에도 교육비 공제를 받을 수 있어요.
장애인 특수 교육비
장애인이 특수 교육을 받는 경우 교육비 공제가 가능해요.
특수학교나 재활치료 시설에서 지출한 교육비는 전액 공제가 가능하니 절세에 큰 도움이 됩니다.
4. 기부금 세액공제 – 마음도 따뜻하게, 세금도 줄이기
기부금은 연말정산에서 세액공제 혜택이 주어지며, 금액과 단체 유형에 따라
공제율이 다르게 적용됩니다.
법정기부금과 지정기부금
기부금은 법정기부금과 지정기부금으로 나뉘며, 각각 공제율이 달라요.
법정기부금(종교단체, 재난구호)은 100%, 지정기부금(비영리단체, 모금회)은 15%가 공제돼요.
기부금 영수증을 잘 챙겨서 공제 혜택을 놓치지 마세요.
정기 후원금도 공제 가능
정기적으로 후원하는 단체가 있다면 이 금액도 공제 대상이 돼요.
월간 후원금 납입 증명서를 통해 세액공제를 받을 수 있으니
소액이라도 절세에 큰 도움이 됩니다.
종교 단체 기부금
교회, 성당 등 종교 단체에 기부한 금액도 법정기부금으로 인정돼 공제 가능해요.
기부금 영수증을 잘 챙기고, 연말정산 시 제출해 절세 효과를 누리세요.
5. 주거 관련 공제 – 내 집 마련과 월세도 혜택!
주택 마련 비용과 월세도 절세의 대상이 됩니다.
매달 빠져나가는 주거비를 공제받아 생활비를 절약해보세요.
월세 세액공제
월세를 내고 있는 무주택자라면 월세 세액공제 혜택을 받을 수 있어요.
연간 최대 750만 원까지 공제 가능하며, 소득 기준에 따라
10~12%의 세액공제가 적용됩니다. 세입자라면 이 혜택을 꼭 챙기세요!
주택청약저축 납입액 공제
주택청약종합저축에 납입한 금액은 소득공제 대상이에요.
무주택 근로자가 청약저축에 가입한 경우 연간 최대 240만 원까지 공제 가능해요.
청약통장을 꾸준히 유지하면서도 절세 혜택을 받으세요.
장기주택저당차입금 이자 공제
주택을 마련하기 위해 주택담보대출을 받은 경우 장기주택저당차입금 이자도 공제받을 수 있어요.
공제 대상 주택 요건과 대출 조건에 따라 이자 상환액을 소득공제로 반영해
주거비 부담을 덜 수 있답니다.
6. 보험료 세액공제 – 내 건강과 가족의 안전도 절세로
건강과 안전을 위한 보장성 보험료 납부액은 세액공제를 받을 수 있어요.
보장성 보험뿐만 아니라 연금보험도 공제 가능해요.
보장성 보험료 공제
본인과 가족을 위한 보장성 보험(생명보험, 실손의료보험 등)에 납입한 보험료는
연간 최대 100만 원까지 세액공제가 가능해요.
특히 건강보험과 실손보험은 반드시 공제 신청해 절세 효과를 누리세요.
연금저축과 IRP 납입액 공제
은퇴 후를 대비해 연금저축과 IRP(개인형 퇴직연금)에 납입한 금액은
소득세액 공제 대상이에요. 연금저축은 연간 400만 원, IRP는 추가 300만 원까지
최대 700만 원 공제 가능하니 미래를 대비하면서 절세할 수 있답니다.
장애인 보험료 추가 공제
장애인을 위한 보험료는 일반 보험료보다 더 높은 공제율이 적용돼요.
장애인 전용 보험에 가입한 경우 추가 공제 혜택을 받을 수 있으니 놓치지 말고 챙기세요.
생활 속에서 챙길 수 있는 다양한 세금 공제 항목을 활용하면
연말정산에서 더 많은 환급을 받을 수 있어 생활비를 절약할 수 있답니다.
놓치기 쉬운 항목도 꼼꼼히 챙기고, 현명한 절세 생활을 이어가세요!
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